企业贷款-中小企业贷款/条件/申请书/利率/流程/政策

 随着两会的召开，人们的目光也聚集到温家宝总理的工作报告上来。大家伙对于总理提出的有关中小企业贷款的内容更是有着极大的兴趣。在讨论过程中更是出现了企业家与银行家较劲的场面。围绕着中小企业贷款各个议员代表都展开了自己的独特见解。
        转变经济发展方式要注意把握调整经济结构与通货膨胀的关系，信贷政策要有保有压。而政府工作报告提出要扶持中小企业，银行就要注意向他们倾斜。但事实上，银行家们更愿意贷给国企、央企。不可否认的是，中小企业发展十分重要，转变经济发展方式就要大力发展中小企业。这可是银行前所未遇的新课题。由于给中小企业贷款存在风险，这就倒逼银行加强风险管理能力。大企业都是从小企业发展起来的，而且给中小企业贷款，还可以上浮它们的还贷利率。当然中小企业自身也存在一个问题，就是不规范，风险太大。国有企业融资渠道宽，融资有保障。
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  一直以来，中小企业由于种种内外原因，遇到最为头疼的问题便是贷款难，贷款作为中小企业发展的瓶颈问题，如果解决不当，就会影响企业经济增长、技术创新和就业量，中小企业由于在这个问题上被脱滞，从而无法在国民经济发展上作出贡献，是尤为可惜的，那么，贷款难有没有一个长期而有效的解决办法呢？
        中国民主同盟中央委员会在全国政协十一届三次会议上提交提案说，与中小企业在促进经济增长、增加就业、推动技术创新方面发挥的巨大作用相比，其所能获得的金融资源却很有限，融资贷款非常困难。
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浙江省省长吕祖善在今天刚开幕的浙江省十一届人大四次会议上作政府工作报告时表示，浙江涉农贷款和小企业贷款余额已经齐居中国首位。

　　“十一五”以来，浙江积极争取扩大信贷规模，推动金融创新发展。吕祖善在政府工作报告中指出，2010年新增金融机构本外币贷款7714亿元，比2005年增长2.6倍。

　　在吕祖善所作的政府工作报告中，一组数据引起了代表们的关注：“十一五”期间，浙江设立了134家小额贷款公司和21家村镇银行，成立了42家农村合作银行，涉农贷款和小企业贷款余额齐居中国首位。

路透上海1月17日电---中国证券报周一援引消息人士透露,为引导信贷资金流向中小企业,监管机构正在研究适当降低小企业贷款和涉农贷款计入银行一般风险资产权重,目前这一权重约为100%;如果该权重降低,有助于提高商业银行现有资本充足率水平,一定程度缓解银行再融资压力.

消息人士并透露,小企业和三农贷款的一般风险权重可能考虑向个人零售类贷款的风险权重看齐,目前商业银行对个人贷款的一般风险权重计量为50%,但对于普通公司类贷款的一般风险权重为100%.

一、人民银行贷款卡办理、办理贷款卡所需资料？

1.《企业法人营业执照》或《营业执照》副本复印件并出示副本原件，《事业单位登记证》副本复印件并出示副本原件，其他贷款人提供其有效证件复印件并出示原件。

2.法人企业须提供注册资本验资报告复印件或有关注册资本来源的证明资料。

3.法定代表人、负责人或代理人的身份证明：身份证、外籍护照、回乡证等、复印件及履历证明资料。

4.《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件并出示原件。

新《指导意见》将小企业授信界定为泛指银行对单户授信总额500万元(含)以下和企业资产总额1000万元(含)以下，或授信总额500万元(含)以下和企业年销售额3000万元(含)以下的企业，各类从事经营活动的法人组织和个体经营户的授信。

　　据人民日报报道，中国银监会十八日宣布，放宽小企业贷款种类，鼓励银行在风险可控的前提下发放信用贷款，同时引入信用证、票据承兑等各类授信业务。

　　银监会有关负责人称，突破主要体现在三个扩展、三个调整和三个放宽。

网易财经4月14日讯 招行副行长张光华今日在业绩说明会上表示，招行小贷中心去年底的贷款余额为55亿。余额不大，但贷款定价能力很强，利率水平已经达到了6.32%，较基准利率上浮20%。未来招行要从机构上继续稳步拓展小贷中心机构，同时加强风险管控。

关于XX公司申请短期流动资金贷款的调查报告 一、借款人概况1.基本情况 XX驱动桥有限公司地处XX县城安仁路，成立于1957年5月，1979年正式转产从事驱动桥生产,改名为XX县驱动桥厂，经过二十多年的发展，为我国三大专业生产驱动桥企业之一。2003年3月被宁波 集团兼并,成立江西XX驱动桥有限公司， 集团占70%股份，原厂管理人员占30%股份。新的公司按承债方式以净资产为受让价格依据，受让驱动桥厂整体资产。新公司成立后，注册资金1000万元，全部以现金出资，其中：宁波 集团股分有限公司应出资700万元（实际出资为913万元，其中213万元为借给其他股东对江西省XX驱动桥有限公司（筹）的投资款。），占注册资本的70%；付樟青应出资100万元（实际出资18万元），占注册资本的10%；张凤仪应出资55万元（实际出资10万元），占注册资本的5.5%；席腊如应出资40万元（实际出资6万元），占注册资本的4%；刘剑敏应出资15万元（实际出资5万元），占注册资本的1.5%；严告牙应出资90万元（实际出资48万元），占注册资本的9%；资本金全部到位。法人代表周辞美，职工683人；其中工程技术人员58人。厂区占地面积10万平方米，生产建筑面积2.7万平方米。 2.企业生产情况 江西XX驱动桥有限公司，为机械部专业化生产工程机械驱动桥的定点厂。企业主导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、平地机、叉车等工程机械领域，产品性能价格比合理，现已拥有7大系列90多个变形产品，年产各类工程机械驱动桥7000台套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驱动桥分别为部优和省优产品。公司产品主要分为两大块，一块是装载机驱动桥，产品型号为ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其占全国销售市场的25%左右；一块是压路机驱动桥，产品型号为 50系列、 75系列，该产品占全国销售市场的50%左右。 3.管理者素质公司领导班子共 7人，其中总经理1人，副总经理3人，经理助理1人，工会主席1人，监事会人员1人， 集团外派管理人员1人，拥有高级职称4人，班子政治坚定，团结一致，有高度的事业心和责任感，强烈的改革和开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平，总经理付樟清，为原XX驱动桥厂厂长（高级工程师），从事驱动桥生产近20年，专业水平较强。该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。 二、借款人生产经营及经济效益情况： 随着国家加大基础建设力度以来，2001年到至今，公司不断进行技改，加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，2000年销售收入为3900万元，2001年销售收入为4700万元，2002年销售收入为7200万元，2003年销售收入为10072万元，近三年销售收入增长率分别为20.5 %，53.19%，39.89%。2000年公司利润总额为净利润为2.4万元，2001年公司净利润为2.5万元，2002年公司净利润为25万元，2003年公司净利润为242万元。公司前三年净利润增长缓慢，主要原因企业核销了许多历史呆账所至。 企业生产一般为订量生产，每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。公司一般销售旺季为2-3季度，但近几年，由于产品供不应求，故反应在销售季节性上不强。公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家，中间不经过销售商，业务周期一般为2个月左右。主要供货为：三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市政工程机械厂、上海城建机械厂、三明重型机器厂、洛阳建筑机械厂等；与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系。企业发展呈强劲增长态势；随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施，用于工程 7人，其中总经理1人，副总经理3人，经理助理1人，工会主席1人，监事会人员1人， 集团外派管理人员1人，拥有高级职称4人，班子政治坚定，团结一致，有高度的事业心和责任感，强烈的改革和开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平，总经理付樟清，为原XX驱动桥厂厂长（高级工程师），从事驱动桥生产近20年，专业水平较强。该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。 二、借款人生产经营及经济效益情况： 随着国家加大基础建设力度以来，2001年到至今，公司不断进行技改，加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，2000年销售收入为3900万元，2001年销售收入为4700万元，2002年销售收入为7200万元，2003年销售收入为10072万元，近三年销售收入增长率分别为20.5 %，53.19%，39.89%。2000年公司利润总额为净利润为2.4万元，2001年公司净利润为2.5万元，2002年公司净利润为25万元，2003年公司净利润为242万元。公司前三年净利润增长缓慢，主要原因企业核销了许多历史呆账所至。 企业生产一般为订量生产，每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。公司一般销售旺季为2-3季度，但近几年，由于产品供不应求，故反应在销售季节性上不强。公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家，中间不经过销售商，业务周期一般为2个月左右。主要供货为：三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市政工程机械厂、上海城建机械厂、三明重型机器厂、洛阳建筑机械厂等；与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系。企业发展呈强劲增长态势；随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施，用于工程 功，不仅可以成功让企业成为我行的基本客户，且可以新增公存款约400万元，日平均余额将达200万元以上，同时每年为我行带来结算业务近1000多万元，产生直接经济效益达 万元。另外，由于公司地处我县县城，我行还可以取得该公司的工资代发权，每年代发工资近600多万元，由此每年可新增储蓄存款近200万元。由于该公司在当地是处于我县三大龙头企业之一，将进一步扩大我行在当地的影响力，同时公司有良好的发展前景，这将进一步改善我行信贷资量和信贷结构，分散我行信贷风险，提高我行盈利能力。我行不良贷款比率将下降2.25 %，不良比率为7.81%，为我行今后的竞争垫定了一定的基础。六、贷款担保人分析该笔贷款的担保由宁波 集团有限公司提供连带责任担保，宁波 集团宁波市重点培育的十八家大企业集团之一，为宁波市的五星级企业。公司进入中国民营企业500强，世界汽配行业500强，XX县驱动桥有限公司为宁波 集团下属公司。宁波 集团有限公司总资产十余亿元，公司法人代表为周辞美，公司注册资金为10000万元。下设二十七个分公司，主要产品有汽车、特种装备、汽车零部件、电子产品、水产食品及大、中型精密模具等。集团下属各企业分别于1997年8月通过了ISO9000认证，1999年通过了国际汽车制造先时标准QS9000（美国）和VDA6.1(德国)认证，2000年10月份通过国家863计划CIMS工程的验收和鉴定，2003年4月通过TS/16949认证，其集团公司下属企业——宁波 电子有限公司已通过中国证监委员会批准，将于2004年上市。宁波 集团是中国银行象山支行的基本客户，中国银行对其公司的信用评级为AAA级，七、结论同意对该公司发放短期流动资金贷款3000万元，期限1年，利率5.31%，由宁波 集团股份有限公司提供连带责任保证

××银行×县支行： 

××有限责任公司（以下简称××公司）的业务不断发展壮大，急需增加流动资金，现向贵行提出贷款申请，望能给于支持。 

一、企业基本情况 

本企业成立于19××年3月，其间曾多次变更企业名称，19××年元月经×政府第十四次常务会议决定，更名为“×县商业××公司”。办公地点位于×县城关镇×大街××号，性质为国营。下属的商业网点有“×县××大楼”，位于城关镇×大街××号；“×县××大厦”，位于城关镇×大街×号；“×县商业××公司住宅楼”，位于城关镇×大街×号；“×县商业×××关门市部”，位于城关镇×关×××楼下。均以商业零售为主，经营范围：日用百货、五金交电、化工油漆、针纺织品、服装鞋帽、文化体育用品、烟酒副食、食盐、家具、建筑材料、装饰材料等。1992年以前，由公司组织统一经营。以后，实行柜台和门店的租赁承包经营。 
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